Sind ETF Fonds Sparpläne sinnvoll als Investition in die Zukunft?

Aus meiner Sicht sind ETF-Sparpläne sinnvoll. Du solltest dir Gedanken machen, für welchen Zeitraum du dein Geld anlegen möchtest. Wenn es nur für ein paar Monate oder ein Jahr sein soll, wäre das Risiko zu hoch.

Wie du schon erwähnt hast, sind die Kurse jetzt, zu Corona-Zeiten, ganz schön im Keller. Wenn du dein Geld jedoch über 10 oder sogar 15 Jahre anlegen möchtest, ist das eine sehr gute Option.
Laut Statistiken bekommst du mit einem ETF Fonds Sparplan eine durchschnittliche Rendite von 7-8% im Jahr.

Es gibt auch ETF's, die nachhaltige Positionen enthalten. Das wäre für dich dann interessant.

Ich lege mein Geld auch gerne in Einzelaktien an, doch das Risiko für Verluste ist bei einzelnen Aktien um einiges höher und der Aufwand ebenso. Du musst ständig die Kurse und aktuellen News im Blick behalten. Daher sind Investments in ETF's im Vergleich zu Aktien empfehlenswerter.

Prinzipiell solltest du dich fragen, ob du das Risiko mit ETF-Sparplänen eingehen willst. Du schreibst, dass du nicht so viel Geld hast, da wäre ein Verlust doppelt bitter. Langfristig sind ETF-Sparpläne vermutlich eine gute Wahl zur Geldanlage. Wenn du dein Geld aber kurzfristig brauchen solltest, kann es passieren, dass du zu schlechten Kursen verkaufen musst und einen schweren Verlust erleidest.

Gerade durch Corona-Rettungspakete etc. scheinen die Märkte derzeit aufgebläht. Ein Kursverfall in nächster Zeit ist da nicht auszuschließen. Für einen effektiven Risikoausgleich solltest du darauf achten, dass deine ETFs aus unterschiedlichen Branchen und Ländern stammen um Korrelationen zu vermeiden.

Hast du als Alternative zu einem ETF-Sparplan mal an einen Bausparvertrag gedacht? Zwar bekommst du da gerade kaum Zinsen, dafür aber oft sehr gute Darlehenskonditionen.

Von ETF Sparplänen wird abgeraten wegen der Problematik bei eventuellem Geldbedarf (Verkäufen von Anteilen), andererseits wird ein Bausparvertrag mit langer Laufzeit empfohlen? Wie passt das denn bitte zusammen?

Ich habe die Frage nach bestem Wissen und Gewissen beantwortet. Ohne genauen Hintergrund würde ich dem Fragesteller diese Empfehlung geben.
Meiner Auffassung nach hat der Fragesteller zwei sich widersprechende Probleme: Er möchte a) eine hohe Rendite und verfügt über kaum finanzielle Reserven durch sein geringes Gehalt, kann also b) kein großes Risiko tragen.

Sofern er das gesparte Geld wirklich "übrig" hat und über mehrere Jahrzehnte für seine Rente zurücklegt, können ihm Kursschwankungen "egal" sein. Daher halte ich persönlich ETFs "langfristig ... für eine gute Wahl". Allerdings versucht der Fragesteller mittels der ETFs aus dem Zinstief herauszukommen. Hohe Renditen bedeuten aber ein hohes Risiko, falls der Fragesteller in einer finanziellen Krise notgedrungen verkaufen muss.

Bei einem Bausparvertrag besteht kein Kursrisiko, was ich bezüglich seiner Situation für gut halte. Zusätzlich kann er die Niedrigzinsphase, die er bemängelt durch die geringen Darlehenszinsen ausnutzen und durch die relativ geringen Kosten eine "Rendite" erhalten. Sollte er den Bausparvertrag kündigen müssen, steht er natürlich auch vor einem hohen Verlust. Allerdings ist die Besparung des Bausparvertrags zumeist kürzer, als bei den ETFs für die Rente. Nach evtl. 10 Jahren kommt er in die Auszahlung und muss danach den Kredit tilgen. Hierfür kann er allerdings auch das Geld nehmen, das er bisher als Miete bezahlt, was sein Risiko schmälert.

Sollte er in Zukunft arbeitslos etc. werden, und seine ETFs bzw. seine Wohnung verkaufen müssen, kann er bei ETFs Glück oder Pech bezüglich des Preises haben. Seinen Schulden aus dem Bausparvertrag steht allerdings der Wert seiner Immobilie gegenüber, der bei einem notgedrunegnen Verkauf alleine durch die Inflation vermutlich höher ist, als der Einkaufspreis.

ETF Sparpläne bieten im Gegensatz zum Direktkauf bestimmter Aktien jedenfalls einige Vorteil. Sie lassen sich beispielsweise günstiger erwerben und auch ist das Risiko von hohen Verlusten etwas geringer. Das liegt daran, dass man mit ETFs ja nicht nur in eine bestimmte Aktie oder ähnliches investiert, sondern sich praktisch an einem kompletten Index beteiligt - wie dem DAX und weitere. Sprich man investiert in alle im Index enthaltenen Aktien und Unternehmen. Das Vermögen und der Wert des ETF richtet sich dann entsprechend nach diesem Börsenindex.

Es kann, wie viele Geldanlagen, sehr sinnvoll sein - mit entsprechendem Wissen oder wenigstens der Bereitschaft, sich damit auseinandersetzen. Ein gewisses Restrisiko bleibt immer bestehen, vor allem an der Börse. Ein ETF Sparplan sollte also klug aufgebaut und Fonds gut gewählt sein. Je mehr Unternehmen und Aktien in einem ETF enthalten sind, desto geringer natürlich das Risiko von Verlust - so kann man langfristig gesehen eine schöne Summe ansparen.

In Zeiten von Niedrigzinsen bzw. Negativzinsen sind ETFs eine gute Möglichkeit Sparvermögen gewinnbringend anzulegen. Ich würde dir raten, taste dich langsam an das Thema heran, wenn du keine Erfahrungen mit ETF-Sparplänen hast. Ich habe wie du vor Jahren meine erste Erfahrung mit ETFs gemacht und wickle heute meine ganzen Aktiengeschäfte ohne Broker und Banken selbst über mein eigenes Depot ab. Dazu braucht es aber eigene Erfahrungen und ein wenig Verständnis für Finanzmarktgeschäfte. Learning by doing mit kleinen Sparbeträge ist ein Anfang. Mit der Zeit bekommst du Einblick und entwickelst ein Gespür dafür, wie du dein Kapital gewinnbringend anlegen kannst. Viel Erfolg!

Ich würde auch sagen, dass die Frage, ob sich ein Investment in ETF-Sparpläne lohnt, klar von deinem Anlagezeitraum abhängt. Möchtest du dein Geld bspw. 5, 10 oder 15 Jahre anlegen?

Besonders wichtig ist auch eine Strategie, die zu deiner Lebensplanung passt. Ich habe mich vor einer Weile mit denselben Fragen wie du beschäftigt. Es gibt so viele Informationen im Internet. Mit einem guten Kumpel habe ich mich vergangenes Jahr dazu entschieden, eine Lösung für das alles zu entwickeln. Das Ergebnis ist eine App namens Finucate. Unser Fokus liegt vor allem darauf, Menschen mit wenig Zeit dabei zu helfen, das Beste aus der finanziellen Situation herauszuholen.

Schau doch einfach mal rein. Ich bin mir sicher, dass hier einige deiner Fragen beantwortet werden. Du kannst einfach "finucate" im jeweiligen App Store suchen.